วิธีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อการค้าเป็นไปตามหลักการเดียวกันกับการรีไฟแนนซ์เงินกู้อื่น ๆ : มีความน่าเชื่อถือและสามารถแสดงรายได้เพื่อชำระเงินกู้ อย่างไรก็ตามเพียงเพราะกระบวนการจำนองเป็นไปอย่างราบรื่นก่อนหน้านี้ไม่ได้รับประกันว่าจะเป็นการอนุมัติที่ง่ายอีกครั้งโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากภาพทางการเงินของธุรกิจของคุณเปลี่ยนไป การรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์อาจต้องใช้เอกสารหลายระดับและแม้แต่การค้ำประกันส่วนบุคคลเพื่อประกันเงินกู้จากการผิดนัดชำระ

จัดทำเอกสารทางการเงิน

อย่างน้อยที่สุดคุณต้องนำเสนอภาพทางการเงินของธุรกิจ ซึ่งหมายถึงอย่างน้อยสองปีของการคืนภาษีของธุรกิจบันทึกกระแสเงินสดรวมถึงบันทึกของธนาคารงบกำไรขาดทุนและงบการเงิน คาดว่าจะให้เงินอย่างน้อย 12 เดือน ผู้ให้กู้อาจต้องการแผนธุรกิจโดยละเอียดและบทสรุปสำหรับผู้บริหารที่กล่าวถึงทิศทางการเติบโตและให้ชีวประวัติของผู้บริหารที่แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการเป็นผู้นำ บริษัท

นอกเหนือจากการขอข้อมูลทางการเงินของธุรกิจแล้วธนาคารยังอาจต้องการการค้ำประกันส่วนบุคคลเกี่ยวกับเงินกู้หากกำไรน้อยลง การค้ำประกันส่วนบุคคลคือการที่เจ้าของหลักอย่างน้อยหนึ่งรายใช้ทรัพย์สินส่วนบุคคลเป็นหลักประกันเงินกู้

ทำความเข้าใจต้นทุนการให้กู้ยืม

การให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์มีราคาแพงกว่าการให้กู้ยืมเพื่อผู้บริโภค ด้วยเหตุนี้แม้กระทั่งการประเมินราคาจะมีราคาตั้งแต่ 2,000 ถึง 5,000 ดอลลาร์หรืออาจจะมากกว่านั้นสำหรับคุณสมบัติขนาดใหญ่ ธนาคารจะไม่ปล่อยกู้หากการประเมินไม่แสดงความเป็นเจ้าของในทรัพย์สินเพียงพอ

คุณจะมีการตรวจสอบค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นและค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ นอกจากนี้กำลังคนที่คุณใช้ในการเตรียมและรับมือกับการรีไฟแนนซ์นั้นเป็นเวลาดังนั้นเงินที่ใช้ไปกับธุรกิจ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการรีไฟแนนซ์นั้นคุ้มค่า

พิจารณาว่าการรีไฟแนนซ์คุ้มทุนหรือไม่ ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดทางการค้าส่วนใหญ่อยู่ที่ประมาณ 1 เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ หากเงินกู้เป็นเงิน 1,000,000 ดอลลาร์ค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นจะเท่ากับ 10,000 ดอลลาร์ แยกส่วนนี้และต้นทุนอื่น ๆ เข้าสู่จุดคุ้มทุน การจำนองใหม่อาจใช้เวลาสองถึงสามปีในการออมเพื่อชดเชยต้นทุนเหล่านี้ ในฐานะเจ้าของธุรกิจให้พิจารณาว่าสิ่งนี้คุ้มค่าหรือไม่

สมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัย

เมื่อคุณทำการบ้านทั้งหมดแล้วให้ยื่นขอจำนอง อย่าลังเลที่จะซื้อของในอัตราที่ดีที่สุดปล่อยให้ธนาคารแข่งขันกับเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณและเจรจาค่าธรรมเนียมต่างๆเช่นค่าธรรมเนียมการเริ่มต้น ผู้ให้กู้จะตรวจสอบแพ็คเกจทางการเงินของคุณขอข้อมูลเพิ่มเติมหากจำเป็นและดำเนินการตรวจสอบเครดิตในธุรกิจและผู้ค้ำประกันส่วนบุคคล ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะตรวจสอบเครดิตหนี้และประวัติรายได้

เช่นเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคลผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะต้องดูประวัติเครดิตที่เป็นบวกการชำระค่าใช้จ่ายที่ครบถ้วนตรงเวลาและครบถ้วนรวมถึงเงินออมทรัพย์สินและกระแสเงินสดเพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระเงินกู้

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะพิจารณาอัตราส่วนต่างๆดังนี้

  • อัตราส่วนหนี้สินต่อเงินกู้หมายถึงมูลค่าของทรัพย์สินและเงินกู้ที่ขอ ตัวเลขนี้ไม่ควรเกิน 75 ถึง 80 เปอร์เซ็นต์ซึ่งหมายความว่ามีส่วนของผู้ถือหุ้นอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์ในทรัพย์สิน
  • อัตราส่วนหนี้สินใกล้เคียงกับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ใช้ในสินเชื่ออุปโภคบริโภค อัตราส่วนนี้จะทบทวนจำนวนเงินที่ชำระหนี้รายเดือนโดยรวมเทียบกับรายได้ ผู้ให้กู้มองตัวเลขนี้แตกต่างกันอย่างไรในแต่ละอุตสาหกรรม
  • อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ซึ่งใช้รายได้จากการดำเนินงานสุทธิประจำปีและหารด้วยการชำระหนี้รายปี ตัวเลขนี้ไม่ควรเกิน 125 เปอร์เซ็นต์